Entenda os primeiros passos para poupar seu dinheiro

É muito comum as pessoas buscarem formas de investimento e enriquecimento antes mesmo de se prepararem para a ação de poupar. É um fato que temos muita informação disponível em nossas redes sociais acerca de investimentos e outras formas de ganhar dinheiro, mas seguir essas formulas antes de entender a arte de poupar é o mesmo de querer correr antes de caminhar, o resultado não será bom.

Neste caso, a pergunta que deve ser feita é “por onde começar? Quero investir, mas o que vem antes disso?”.

Pode parecer óbvio para uns, mas você já parou para verdadeiramente refletir para onde estão indo os recursos da sua família?

1º passo - com o que você gasta mensalmente? Você sabe?

Para quem quer investir é necessário poupar, para poupar é necessário saber para onde seus recursos estão sendo direcionados.

Uma das ferramentas para iniciar seu ato de poupar é a elaboração de uma tabela de controle de gastos. Só sabemos para onde nosso dinheiro está indo, quando colocamos tudo no papel, esse ato materializa nossas despesas mensais em um único lugar, é fácil de ler.

Na sua tabela de controle de gastos, sugiro que coloquem TODOS os gastos mensais, sejam eles fixos e variáveis, sejam eles itens essenciais ou “besteirinhas”, você precisa ver o destino de seus recursos.

Despesas como água e esgoto, energia elétrica, gás, internet, entre outros, são essenciais e devem ser registrados como despesas fixas.

Despesas como comida, gasolina, vestimentas e lazer devem ser avaliadas com cuidado!

A comida, por exemplo, pode ser subdividida entre itens essenciais e itens de “luxo”, pois há uma grande diferença entre comprar um combinado de sushi de R$ 100 reais para um jantar e comprar arroz, feijão e mistura para o mês! Existem pessoas que não veem essa diferença, mas é necessário esclarecer.

Essa situação ocorre também no caso de gasolina, você gasta combustível como uma necessidade para exercer seu trabalho ou exclusivamente por comodidade ou lazer?

Sugerimos que os gastos com comida sejam subdivididos entre “essencial” e “delivery/comida fora de casa/guloseimas”, para facilitar a visualização. Já no que se refere ao gasto com combustível, subdivida entre “trabalho” e “comodidade/lazer”.

Outros gastos que devem ser avaliados podem ser: dívidas, educação, viagens, roupas (sapatos, bolsas, camisas e camisetas, acessórios em geral), brinquedos, lazer em geral, entre outros.

OBS: A elaboração dessa tabela de despesas deve ser realizada levando em conta as despesas de todos os membros da família, todos devem cooperar e entender o real valor do dinheiro e onde estes recursos estão sendo empregados.

Um adulto deve reduzir seus gastos desnecessários para promover uma boa educação para seu filho, da mesma forma que as vezes é mais importante pagar a mensalidade de um curso do que o ingresso de um show do cantor pop da atualidade.

É muito importante o lazer na vida das pessoas, mas será que você está avaliando o quanto pode gastar em lazer?

2º passo - quanto gasto em coisas desnecessárias?

Essa é a etapa mais difícil, pois aqui as pessoas veem que seu padrão de lazer e comodidade está consumindo muitos recursos da família.

Após identificar em uma tabela TODOS os seus gastos, é hora de uma auto reflexão.

Não há como escapar, existem apenas 2 maneiras de poupar:

1. reduzir seus custos; e
2. manter seus custos e ganhar mais dinheiro.

Levando em conta as sugestões do capítulo anterior, identifique quais seus gastos essenciais e quais gastos são desnecessários.

Nessa etapa é necessária ponderação, como explicamos anteriormente, há uma grande diferença entre gastar R$ 100,00 em um delivery e gastar o mesmo valor em itens básicos de uma casa, você deve realizar um exercício de auto avaliação e entender se aquilo em que gasta seus recursos é algo banal.

OBS: Some todos os valores desnecessários que você identificou em um item específico e veja realmente o impacto dessas coisas em seu orçamento familiar mensal.

3º passo – tenho comportamento compulsivo?

Muitas pessoas ao realizarem o controle de gastos familiar identificam certas atitudes exageradas ou, até mesmo, compulsivas, geralmente essa atitude está relacionada a compra de itens muito caros ou em grande quantidade, sem a real necessidade.

Neste sentido, as coisas podem não parecer claras sem a presença de outro membro da família, por isso é sempre importante a presença da família no momento em que realizamos o controle de gastos, família é para isso, momentos bons e ruins.

Esse tema é muito delicado, pois existe uma diferença entre gastos desnecessários e os gastos por compulsão, caso tenha identificado indícios de estar comprando compulsivamente para satisfação de alguma necessidade pessoal, sugerimos que você busque um profissional de saúde mental.

A compulsão tem tratamento e só pode ser efetivamente diagnosticada por médico profissional, a saúde mental é muito importante e não deve ser entregue nas mãos de pessoas não habilitadas.

Com o auxílio de um planejador financeiro talvez seja mais fácil identificar gastos compulsivos, porém ele não será o profissional que irá lhe indicar o tratamento.

4º passo – mudando seu pensamento.

Com todas as etapas cumpridas, você já deve ter identificado a soma de suas despesas desnecessárias e, talvez, se assustado com o resultado. Caso não tenha se assustado, meus parabéns!

Essa etapa exige um exercício constante que você deve transformar em hábito, pois ao gastar você deve pensar: “isso é realmente necessário?”, “de que forma isso vai afetar as minhas finanças familiares?”.

Essa pergunta é muito importante e subjetiva, pois a “necessidade” é algo muito pessoal, porém da mesma forma que instintivamente sabemos o que é certo e o que é errado, temos de entender o que é necessário e o que é supérfluo.

5º passo - transformando gastos desnecessários em pagamento de dívidas!

Ao chegar até aqui espero que esteja se preparando para colocar em prática os passos anteriores, pois agora que você começará ver alguns resultados!

Uma vez que você identificou seus gastos desnecessários você deve buscar sempre direcionar esses recursos para o pagamento de dívidas.

Antes de qualquer tipo de investimento é necessário você estar com suas dívidas quitadas. Uma pessoa deve preferir quitar suas dívidas ao invés de realizar novos investimentos, pois as dívidas fragilizam as finanças pessoais de uma pessoa e, por muitas vezes, a juros da dívida é maior que o resultado de qualquer investimento que você realize.

A ideia nesse passo é: use recursos de gastos desnecessários anteriores na quitação das dívidas e com a economia dessas quitações, conseguirá iniciar seus investimentos com tranquilidade. Tudo leva tempo, mas para a matemática financeira, economizar hoje é melhor que economizar amanhã.

6º passo – investir, o boleto para seu “eu do futuro”!

Nossa, parabéns! A jornada de leitura do artigo foi longa, mas se prepare o caminho para a poupança de dinheiro também.

Uma vez que você conseguiu reduzir seus gastos desnecessários e utilizar esses recursos com a quitação de suas dívidas, agora é hora de você passar a investir seus recursos.

A primeira dica que podemos dar é: crie uma reserva de emergência.

Como explicado em outros artigos, a reserva de emergência é um valor dedicado aos imprevistos da vida e representa cerca de 4 a 6 meses do custo de vida da sua família.

Após a criação da reserva de emergência você poderá investir em produtos financeiros que façam sentido para sua condição de vida e seu planejamento de longo prazo.

7º passo - não desanime, nem antecipe sonhos!

Assim com o nosso artigo, os passos são longos e demandam tempo e esforço para serem realizados, porém não desanime! O mais importante é você iniciar a jornada e começar a entender um pouco mais sobre dinheiro e finanças pessoais, assim aos poucos você começa a sentir os resultados do efeito “bola de neve”.

O efeito bola de neve ocorre em razão da matemática dos juros compostos onde quanto mais você tem investido e por mais tempo, mais recursos serão produzidos.

A melhor forma de pensar é: “melhor estar sem dívidas e com algum dinheiro no bolso hoje, que cheio de dívidas e sem nenhum dinheiro amanhã”.

Quer auxílio no seu planejamento financeiro? Acompanhe nosso blog ou entre em contato conosco!

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