O que preciso para me aposentar?
Sigla FIRE e a ideia de Independência Financeira e Aposentadoria Antecipada - Parte 2
No cálculo mais simples do FIRE, a pessoa precisa poupar o valor de 300 (trezentas) vezes sua despesa mensal média, para poupar tal valor a pessoa pode levar de 20 (vinte) a 40 (quarenta) anos de sua vida.É recomendado poupar 30% (trinta por cento) do valor que você recebe como salário todos os meses.
O nosso exemplo é: um jovem adulto, de nome fictício José, ele tem entre 20 (vinte) a 25 (vinte e cinco) anos, mora no interior do Estado de São Paulo (setembro/2022), cursa ensino superior e possui uma renda mensal líquida de R$ 1700,00 (cargo de ensino médio).
| Tipo de despesa | Descrição da despesa | Valores (R$) |
| Fixa | Alimentação | 450,00 |
| Fixa | Ensino Superior (EAD) | 210,00 |
| Fixa | Transporte Público | 160,00 |
| Fixa | Internet Residencial | 100,00 |
| Fixa | água/Esgoto | 70,00 |
| Fixa | Plano de Celular | 60,00 |
| Variável | Diversos | 200,00 |
| Poupança/Futuro | Investimentos | 350,00 |
| Poupança/Futuro | Viagem | 100,00 |
| Despesas/Mês | Total | 1.250,00 |
| Poupança/Mês | Total | 450,00 |
Observação: Despesas pagas por outros membros da família são: moradia (locação), energia elétrica e complementação da alimentação.
Não viu a Parte 1? Bora ver e entender um pouco mais sobre a ideia de Independência Financeira e Aposentadoria Antecipada.
Impacto da poupança no salário mensal:
| R$ 450 / R$ 1700 = 0,265 |
| 0,265 x 100 = 26,5% (bem próximo ao que o FIRE sugere, porém 6% é para viagem que José quer fazer). |
Valor total necessário para aplicar o FIRE mantendo as despesas (multiplicamos as despesas por 300 meses):
| 300 meses = 25 anos. |
| R$ 1.250,00 x 300 = R$ 375.000,00 |
| R$ 375.000,00 = total necessário para José se aposentar pelo FIRE. |
Tempo necessário para José juntar o valor necessário para se aposentar antecipadamente (SEM RENDIMENTO/SEM JUROS COMPOSTOS):
| R$ 375.000,00 / R$ 350,00 = 1.071 |
| 1.071 meses poupando = 89 anos poupando. |
Se não investirmos o dinheiro ele demoraria 89 anos para atingir sua independência, muito tempo, não?
Mas se José começar com um valor de R$ 350,00, poupando o mesmo valor todos os meses, em um investimento que pague 0,7% ao mês os cálculos mudam muito! Vejamos:
Calculo de juros compostos:
✓ R$ 350,00 = Investimento inicial
✓ R$ 350,00 = nvestimento mensal
✓ Taxa de 0,70% ao mês
Período de apuração 25 anos (300 meses).
Ao final do período José teria acumulado um valor bruto aproximado de R$ 350.000,00.
Este valor estaria rendendo bruto para ele, por ano, aproximadamente R$ 28.500,00 (R$ 2.375/mês).
O que podemos entender da vida de José e de tantas contas?
José está buscando a sua liberdade financeira e com base nessas informações podemos entender alguns pontos importantes.
Identificamos que José não está antecipando sonhos, ele quer muito viajar, porém ao invés de se endividar no cartão de crédito, ele destina todos os meses uma parte de seu pagamento para uma “poupança – viagem” que o “José do Futuro” fará.
Você sabe fazer um cálculo para planejar sua viagem no futuro? Acompanhe a gente!
Podemos ver também que José está cursando ensino superior, isso demonstra que ele está planejando uma nova colocação profissional que talvez aumente seus ganhos e consequentemente permita que ele assuma novas responsabilidades com o “José do Futuro”, podendo até antecipar a sua aposentadoria.
É sempre importante investirmos em nós mesmos, mas não apenas dinheiro, podemos investir em educação e novas habilidades, buscando sempre oferecer um adicional para a sociedade e agregar valor ao trabalho por essa nova especialização.
Por fim, identificamos que José investe R$ 350,00 todos os meses buscando atender aos ensinamentos do movimento FIRE, e com recorrência e um perfil moderado nos investimentos, ao final de 300 meses investindo R$ 350,00/mês ele poderá atingir cerca de R$ 350.000,00 de patrimônio acumulado (rentabilidade mensal de 0,70%).
É importante José manter a continuidade dos investimentos todos os meses e se possível a cada ano aumentar um pouco mais seus investimentos mensais para vencer a inflação, por exemplo, no segundo ano começar aportar R$ 378,00 (compensação de uma inflação fictícia de 8%).
Se contarmos com o valor total de “poupança” do José, ele hoje guarda para o “José do Futuro” cerca de 20,5% (vinte e meio por cento) de sua renda total. José faz isso pelo “José do Futuro”, e você? Também pensa no seu “Eu do Futuro”?
Recado final!
Assim como José, é sempre importante entendermos a nossa capacidade financeira. Precisamos saber quanto ganhamos, quanto é nossa despesa e em que essa despesa está sendo gasta.
No caso de José ele poupa, mas quer acelerar mais essa poupança, por isso se capacita mais para buscar uma melhor colocação no mercado de trabalho, você faz o mesmo?Acompanhe nosso blog, se capacite e entenda mais sobre seu dinheiro!
Quer ajuda para montar seu planejamento assim como fizemos com José? Deixe nos comentários!
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Sigla FIRE e a ideia de Independência Financeira e Aposentadoria Antecipada - Parte 2
No cálculo mais simples do FIRE, a pessoa precisa poupar o valor de 300 (trezentas) vezes sua despesa mensal média, para poupar tal valor a pessoa pode levar de 20 (vinte) a 40 (quarenta) anos de sua vida.É recomendado poupar 30% (trinta por cento) do valor que você recebe como salário todos os meses.
O nosso exemplo é: um jovem adulto, de nome fictício José, ele tem entre 20 (vinte) a 25 (vinte e cinco) anos, mora no interior do Estado de São Paulo (setembro/2022), cursa ensino superior e possui uma renda mensal líquida de R$ 1700,00 (cargo de ensino médio).
| Tipo de despesa | Descrição da despesa | Valores (R$) |
| Fixa | Alimentação | 450,00 |
| Fixa | Ensino Superior (EAD) | 210,00 |
| Fixa | Transporte Público | 160,00 |
| Fixa | Internet Residencial | 100,00 |
| Fixa | água/Esgoto | 70,00 |
| Fixa | Plano de Celular | 60,00 |
| Variável | Diversos | 200,00 |
| Poupança/Futuro | Investimentos | 350,00 |
| Poupança/Futuro | Viagem | 100,00 |
| Despesas/Mês | Total | 1.250,00 |
| Poupança/Mês | Total | 450,00 |
Observação: Despesas pagas por outros membros da família são: moradia (locação), energia elétrica e complementação da alimentação.
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Impacto da poupança no salário mensal:
| R$ 450 / R$ 1700 = 0,265 |
| 0,265 x 100 = 26,5% (bem próximo ao que o FIRE sugere, porém 6% é para viagem que José quer fazer). |
Valor total necessário para aplicar o FIRE mantendo as despesas (multiplicamos as despesas por 300 meses):
| 300 meses = 25 anos. |
| R$ 1.250,00 x 300 = R$ 375.000,00 |
| R$ 375.000,00 = total necessário para José se aposentar pelo FIRE. |
Tempo necessário para José juntar o valor necessário para se aposentar antecipadamente (SEM RENDIMENTO/SEM JUROS COMPOSTOS):
| R$ 375.000,00 / R$ 350,00 = 1.071 |
| 1.071 meses poupando = 89 anos poupando. |
Se não investirmos o dinheiro ele demoraria 89 anos para atingir sua independência, muito tempo, não?
Mas se José começar com um valor de R$ 350,00, poupando o mesmo valor todos os meses, em um investimento que pague 0,7% ao mês os cálculos mudam muito! Vejamos:
Calculo de juros compostos:
✓ R$ 350,00 = Investimento inicial
✓ R$ 350,00 = nvestimento mensal
✓ Taxa de 0,70% ao mês
Período de apuração 25 anos (300 meses).
Ao final do período José teria acumulado um valor bruto aproximado de R$ 350.000,00.
Este valor estaria rendendo bruto para ele, por ano, aproximadamente R$ 28.500,00 (R$ 2.375/mês).
O que podemos entender da vida de José e de tantas contas?
José está buscando a sua liberdade financeira e com base nessas informações podemos entender alguns pontos importantes.
Identificamos que José não está antecipando sonhos, ele quer muito viajar, porém ao invés de se endividar no cartão de crédito, ele destina todos os meses uma parte de seu pagamento para uma “poupança – viagem” que o “José do Futuro” fará.
Você sabe fazer um cálculo para planejar sua viagem no futuro? Acompanhe a gente!
Podemos ver também que José está cursando ensino superior, isso demonstra que ele está planejando uma nova colocação profissional que talvez aumente seus ganhos e consequentemente permita que ele assuma novas responsabilidades com o “José do Futuro”, podendo até antecipar a sua aposentadoria.
É sempre importante investirmos em nós mesmos, mas não apenas dinheiro, podemos investir em educação e novas habilidades, buscando sempre oferecer um adicional para a sociedade e agregar valor ao trabalho por essa nova especialização.
Por fim, identificamos que José investe R$ 350,00 todos os meses buscando atender aos ensinamentos do movimento FIRE, e com recorrência e um perfil moderado nos investimentos, ao final de 300 meses investindo R$ 350,00/mês ele poderá atingir cerca de R$ 350.000,00 de patrimônio acumulado (rentabilidade mensal de 0,70%).
É importante José manter a continuidade dos investimentos todos os meses e se possível a cada ano aumentar um pouco mais seus investimentos mensais para vencer a inflação, por exemplo, no segundo ano começar aportar R$ 378,00 (compensação de uma inflação fictícia de 8%).
Se contarmos com o valor total de “poupança” do José, ele hoje guarda para o “José do Futuro” cerca de 20,5% (vinte e meio por cento) de sua renda total. José faz isso pelo “José do Futuro”, e você? Também pensa no seu “Eu do Futuro”?
Recado final!
Assim como José, é sempre importante entendermos a nossa capacidade financeira. Precisamos saber quanto ganhamos, quanto é nossa despesa e em que essa despesa está sendo gasta.
No caso de José ele poupa, mas quer acelerar mais essa poupança, por isso se capacita mais para buscar uma melhor colocação no mercado de trabalho, você faz o mesmo?Acompanhe nosso blog, se capacite e entenda mais sobre seu dinheiro!
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O que é PGBL?
O que é VGBL?
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O que preciso para me aposentar?
Sigla FIRE e a ideia de Independência Financeira e Aposentadoria Antecipada - Parte 2
No cálculo mais simples do FIRE, a pessoa precisa poupar o valor de 300 (trezentas) vezes sua despesa mensal média, para poupar tal valor a pessoa pode levar de 20 (vinte) a 40 (quarenta) anos de sua vida.É recomendado poupar 30% (trinta por cento) do valor que você recebe como salário todos os meses.
O nosso exemplo é: um jovem adulto, de nome fictício José, ele tem entre 20 (vinte) a 25 (vinte e cinco) anos, mora no interior do Estado de São Paulo (setembro/2022), cursa ensino superior e possui uma renda mensal líquida de R$ 1700,00 (cargo de ensino médio).
| Tipo de despesa | Descrição da despesa | Valores (R$) |
| Fixa | Alimentação | 450,00 |
| Fixa | Ensino Superior (EAD) | 210,00 |
| Fixa | Transporte Público | 160,00 |
| Fixa | Internet Residencial | 100,00 |
| Fixa | água/Esgoto | 70,00 |
| Fixa | Plano de Celular | 60,00 |
| Variável | Diversos | 200,00 |
| Poupança/Futuro | Investimentos | 350,00 |
| Poupança/Futuro | Viagem | 100,00 |
| Despesas/Mês | Total | 1.250,00 |
| Poupança/Mês | Total | 450,00 |
Observação: Despesas pagas por outros membros da família são: moradia (locação), energia elétrica e complementação da alimentação.
Não viu a Parte 1? Bora ver e entender um pouco mais sobre a ideia de Independência Financeira e Aposentadoria Antecipada.
Impacto da poupança no salário mensal:
| R$ 450 / R$ 1700 = 0,265 |
| 0,265 x 100 = 26,5% (bem próximo ao que o FIRE sugere, porém 6% é para viagem que José quer fazer). |
Valor total necessário para aplicar o FIRE mantendo as despesas (multiplicamos as despesas por 300 meses):
| 300 meses = 25 anos. |
| R$ 1.250,00 x 300 = R$ 375.000,00 |
| R$ 375.000,00 = total necessário para José se aposentar pelo FIRE. |
Tempo necessário para José juntar o valor necessário para se aposentar antecipadamente (SEM RENDIMENTO/SEM JUROS COMPOSTOS):
| R$ 375.000,00 / R$ 350,00 = 1.071 |
| 1.071 meses poupando = 89 anos poupando. |
Se não investirmos o dinheiro ele demoraria 89 anos para atingir sua independência, muito tempo, não?
Mas se José começar com um valor de R$ 350,00, poupando o mesmo valor todos os meses, em um investimento que pague 0,7% ao mês os cálculos mudam muito! Vejamos:
Calculo de juros compostos:
✓ R$ 350,00 = Investimento inicial
✓ R$ 350,00 = nvestimento mensal
✓ Taxa de 0,70% ao mês
Período de apuração 25 anos (300 meses).
Ao final do período José teria acumulado um valor bruto aproximado de R$ 350.000,00.
Este valor estaria rendendo bruto para ele, por ano, aproximadamente R$ 28.500,00 (R$ 2.375/mês).
O que podemos entender da vida de José e de tantas contas?
José está buscando a sua liberdade financeira e com base nessas informações podemos entender alguns pontos importantes.
Identificamos que José não está antecipando sonhos, ele quer muito viajar, porém ao invés de se endividar no cartão de crédito, ele destina todos os meses uma parte de seu pagamento para uma “poupança – viagem” que o “José do Futuro” fará.
Você sabe fazer um cálculo para planejar sua viagem no futuro? Acompanhe a gente!
Podemos ver também que José está cursando ensino superior, isso demonstra que ele está planejando uma nova colocação profissional que talvez aumente seus ganhos e consequentemente permita que ele assuma novas responsabilidades com o “José do Futuro”, podendo até antecipar a sua aposentadoria.
É sempre importante investirmos em nós mesmos, mas não apenas dinheiro, podemos investir em educação e novas habilidades, buscando sempre oferecer um adicional para a sociedade e agregar valor ao trabalho por essa nova especialização.
Por fim, identificamos que José investe R$ 350,00 todos os meses buscando atender aos ensinamentos do movimento FIRE, e com recorrência e um perfil moderado nos investimentos, ao final de 300 meses investindo R$ 350,00/mês ele poderá atingir cerca de R$ 350.000,00 de patrimônio acumulado (rentabilidade mensal de 0,70%).
É importante José manter a continuidade dos investimentos todos os meses e se possível a cada ano aumentar um pouco mais seus investimentos mensais para vencer a inflação, por exemplo, no segundo ano começar aportar R$ 378,00 (compensação de uma inflação fictícia de 8%).
Se contarmos com o valor total de “poupança” do José, ele hoje guarda para o “José do Futuro” cerca de 20,5% (vinte e meio por cento) de sua renda total. José faz isso pelo “José do Futuro”, e você? Também pensa no seu “Eu do Futuro”?
Recado final!
Assim como José, é sempre importante entendermos a nossa capacidade financeira. Precisamos saber quanto ganhamos, quanto é nossa despesa e em que essa despesa está sendo gasta.
No caso de José ele poupa, mas quer acelerar mais essa poupança, por isso se capacita mais para buscar uma melhor colocação no mercado de trabalho, você faz o mesmo?Acompanhe nosso blog, se capacite e entenda mais sobre seu dinheiro!
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