A Reserva de Emergência é um valor em dinheiro que você guarda em uma conta ou investimento específico, sendo importante que esse valor deve ser suficiente para que você mantenha seu custo de vida por cerca de 6 (seis) meses e de preferência disponível para sacar a qualquer tempo para cobrir despesas inesperadas.

No momento em que algo inesperado ocorre muitas pessoas recorrem ao cartão de crédito ou ao empréstimo pessoal de bancos ou familiares, porém recorrendo aos empréstimos você vai gerar uma divida com juros elevado e possíveis dores de cabeça.

Por que ter uma Reserva de Emergência?

Como mencionamos a Reserva Emergencial é necessária para custear imprevistos, o foco principal dela é ser autossuficiente financeiramente em um momento de necessidade.

Quando algo inesperado ocorre é muito importante você ser capaz de se auto financiar e isso significa você ter capacidade de pagar por suas próprias contas sem auxílio de terceiros, sejam eles, bancos, financeiras, amigos ou familiares.

O mais importante ao não buscar terceiros é não gerar outros problemas, tais como:

1. No caso do banco, a ocorrência de juros sobre os valores tomados em empréstimo; e
2. No caso dos amigos e familiares, o estresse em ter dívida com pessoas próximas.

Além de ser uma ferramenta de planejamento financeiro, possuir uma Reserva de Emergência é uma demonstração de responsabilidade, capacidade de gestão de recursos e auto respeito, pois nunca sabemos o que poderá ocorrer conosco no futuro.

Algumas pessoas por possuírem seguro desemprego ou cartão de crédito podem pensar que é bobagem ter uma reserva, mas é importante destacar que uma vez que esse recurso está guardado, você só irá gasta-lo com coisas extremamente necessárias e terá uma paz para uma eventual situação de necessidade.

Mesmo que você esteja no seguro desemprego, por exemplo, o que você fará se outra situação inesperada ocorrer? Estará em um momento de fragilidade e ainda irá recorrer ao crédito bancário, isso é extremamente estressante e afetará sua saúde mental e financeira. O melhor é poupar o quanto antes.

Como calcular a Reserva de Emergência?

Nosso exemplo será José, lembra dele? Ele quer se aposentar antecipadamente, e possui uma renda de R$ 1.700,00. Conforme havíamos explicado no artigo dele, ele tem as seguintes despesas:

1. Fixas: R$ 1.050,00 (alimentação, transporte, internet e celular, água/esgoto e educação);
2. Variáveis: R$ 200 (compras diversas); e
3. Futuro: R$ 450 (aposentadoria e viagem)

Para calcularmos a Reserva Emergencial José deve pegar as DESPESAS FIXAS dele e multiplicar pelo período de 6 (seis) meses, da seguinte forma:

Basicamente José, antes de investir em sua aposentadoria deverá guardar R$ 6.300,00 para ter um “colchão” de segurança para imprevistos em sua vida e de acordo com seus aportes mensais para o “futuro”, ele demorará cerca de 14 meses para atingir esses valores:

Apesar de parecer um prazo muito longo, devemos pensar que após esses 14 meses José poderá viver com um pouco mais de tranquilidade quanto as coisas que ocorrerem de forma não esperada.

Quando usar a Reserva de Emergência?

Como o próprio nome diz, a Reserva é para emergências, então ela deve ser usada para compra de produtos e serviços necessários para manutenção da nossa vida, segurança e saúde de sua família.

O fato de pensarmos exclusivamente em despesas fixas para montarmos nossa Reserva de Emergência já nos dá a dica de como devemos gasta-la: alimentação, transporte, internet, água/esgoto, energia elétrica, saúde e imprevistos essenciais, como por exemplo: uma manutenção para o carro/moto/bicicleta.

Antes de gastar a Reserva Emergencial é muito importante fazer perguntas de controle para o consumismo, sugerimos utilizar nossas perguntas do ESCALAR, como explicado em um artigo específico, para quem quiser relembrar:

1. É essencial?
2. Cabe no meu bolso?
3. Vou me lamentar?
4. A compra é racional?

Todo cuidado é pouco para as armadilhas do consumismo, pois te garanto: uma vez criada a reserva de emergência, você terá vontade de utiliza-la com besteiras.

Onde guardar a Reserva de Emergência?

É importante que sua Reserva Emergencial esteja em um investimento que te permita resgata-la rapidamente em caso de imprevistos, acompanhando esse raciocínio, os melhores investimentos são aqueles que possuem LIQUIDEZ DIÁRIA ou RESGATE IMEDIATO.

Não faz sentido você guardar uma Reserva de Emergência em um investimento por prazo determinado (com vencimento pré-estabelecido) ou em ativos de renda variável, como ações ou Fundos. O melhor é deixa-la em uma renda fixa de resgate imediato, assim como a Caderneta de Poupança, CDBs, LCIs ou LCAs, todos estes contando com um artigo explicativo aqui na lifin.

Reserva de Emergência na Caderneta de Poupança?

Muitas pessoas acham que apenas a Caderneta de Poupança ou a Conta Corrente permitem o saque imediato do dinheiro, porém citamos diversas outras opções de rendas fixas que garantem o resgate fácil dos valores e apresentam rendimentos superiores ao da Caderneta de Poupança. Você facilmente consegue acessar alternativas no aplicativo de seu banco na aba de investimentos.

Melhores rendimentos que a Caderneta de Poupança são importantes porque mesmo que os valores estejam disponíveis para você, é importante que eles vençam a inflação para sempre garantir seu poder de compra. Quer entender mais sobre inflação? Da uma lida em nosso artigo!

Você já gerou sua reserva de emergência ou ainda está construindo uma? Fala pra gente!

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