Como planejar a educação do meu filho?

Planejamento Financeiro Básico
Você deve entender sua capacidade de investimento, o preço do ensino no futuro e também como consegue investir para atingir esse objetivo. Quer ajuda?
Lucas Cortezzi
28/12/2022
Stack

Entrevista com a mamãe e o papai

A mamãe e o papai, dentre uma infinidade de perguntas, se depararam com uma mais insistente em suas cabeças “como planejar a educação do meu filho?”.

Toda vez que uma pessoa imagina que será mamãe ou papai bate aquele frio na barriga, mas eventualmente o frio passa e começamos a traçar o futuro de nosso pequeno, no qual aparecem diversas perguntas: “como será o caráter dessa nova pessoa?”, “vai se parecer mais com a mamãe ou com o papai?”, “qual será o nome do bebê?”, porém, com o passar das semanas e meses, perguntas mais complexas são feitas e uma delas que vamos tentar esclarecer hoje.

Desde já, deixamos claro que o nome do papai e da mamãe e dos bebês foram alterados para garantir sua privacidade, então os papais serão Lucia e Pedro, a bebê Julia, com 1 ano e meio e o bebê Leonardo que nascerá ainda esse ano de 2022.

Conhecendo as expectativas e os objetivos

A princípio foi necessário realizarmos uma entrevista com Lucia e Pedro e, deste modo, entender sua situação financeira, qual sua intenção com o planejamento da educação de seus bebês, qual seu nível de planejamento financeiro, sua tolerância ao risco, entre outras, foi neste momento que aplicamos também uma Análise de Perfil de Investidor.

Este primeiro momento, é muito importante para entendermos alguns aspectos da dinâmica financeira da família e quanto é possível eles investirem para atingirem um objetivo específico.

No caso, a entrevista foi realizada por vídeo chamada e nos rendeu 1 hora inteira de muita conversa e como resultado da entrevista entendemos que o casal:

  1. Não sabem quanto é cada despesa mensal;
  2. Não possuem um reserva de emergência;
  3. Não investem para sua própria família “do futuro”;
  4. Possuem dívidas, mas principalmente financiamento estudantil;
  5. Estão próximos de perderem a isenção do Imposto de Renda;
  6. Foram identificados com o Perfil de Investidor: Conservador;
  7. Buscam investimentos de menor risco e de longo prazo;
  8. Gostariam de investir até R$ 300/mês e acham que conseguem se cortarem despesas desnecessárias;
  9. Desejam que as crianças cursem um ensino médio particular de qualidade; e
  10. Podem investir por 15 anos antes do início do uso do capital acumulado.

Qual o principal ponto para um investimento de longo prazo?

Com os pontos iniciais definidos pela entrevista, é necessária uma análise detalhada do objetivo da família e também um alinhamento prévio das expectativas de Lucia e Pedro com o resultado do planejamento, devemos entender que o mais importante para o sucesso do planejamento financeiro são: Persistência e Foco.

Primeiras orientações

A primeira orientação para uma família nessas condições é pedir para que façam um quadro de despesas mensal de todos os gastos realizados, como usamos, preferencialmente, cartão de crédito ou débito isso fica mais fácil. Sem exceção, todos os gastos devem ser planilhados.

Em nosso caso, Lucia e Pedro se dispuseram a planilharem toda a sua despesa mensal e nos encaminhar para que possamos organizar sua finança familiar e mostrar para vocês um antes e depois.

Deixamos claro que para início de qualquer investimento é necessária a presença de uma reserva de emergência, sugerimos um valor mínimo inicial para eles reservarem antes de investirem em produtos de mais longo prazo.

Também é importante destacar que temos um prazo de 15 anos antes do início do uso do capital investido e que o planejamento só funciona se você cumprir as diretrizes estabelecidas, porém também é importante tranquilizar Lucia e Pedro para o fato de que imprevistos acontecem e se em algum momento não forem capazes de cumprirem com o planejamento exatamente como previsto, não devem desanimar e precisam retomar ao planejado o quanto antes.

E se eu falhar em algum momento?

O planejamento de longo prazo funciona para você definir um objetivo ideal, um mundo perfeito, e ir em busca dele, mesmo sem cumpri-lo perfeitamente, você estará melhor preparado para o futuro que uma pessoa que não planejou.

Quer saber a continuação? Veja na parte 2 o planejamento para educação na prática!

Quer fazer um Planejamento Financeiro conosco? Deixe nos comentários!

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A mamãe e o papai, dentre uma infinidade de perguntas, se depararam com uma mais insistente em suas cabeças “como planejar a educação do meu filho?”.

Toda vez que uma pessoa imagina que será mamãe ou papai bate aquele frio na barriga, mas eventualmente o frio passa e começamos a traçar o futuro de nosso pequeno, no qual aparecem diversas perguntas: “como será o caráter dessa nova pessoa?”, “vai se parecer mais com a mamãe ou com o papai?”, “qual será o nome do bebê?”, porém, com o passar das semanas e meses, perguntas mais complexas são feitas e uma delas que vamos tentar esclarecer hoje.

Desde já, deixamos claro que o nome do papai e da mamãe e dos bebês foram alterados para garantir sua privacidade, então os papais serão Lucia e Pedro, a bebê Julia, com 1 ano e meio e o bebê Leonardo que nascerá ainda esse ano de 2022.

Conhecendo as expectativas e os objetivos

A princípio foi necessário realizarmos uma entrevista com Lucia e Pedro e, deste modo, entender sua situação financeira, qual sua intenção com o planejamento da educação de seus bebês, qual seu nível de planejamento financeiro, sua tolerância ao risco, entre outras, foi neste momento que aplicamos também uma Análise de Perfil de Investidor.

Este primeiro momento, é muito importante para entendermos alguns aspectos da dinâmica financeira da família e quanto é possível eles investirem para atingirem um objetivo específico.

No caso, a entrevista foi realizada por vídeo chamada e nos rendeu 1 hora inteira de muita conversa e como resultado da entrevista entendemos que o casal:

  1. Não sabem quanto é cada despesa mensal;
  2. Não possuem um reserva de emergência;
  3. Não investem para sua própria família “do futuro”;
  4. Possuem dívidas, mas principalmente financiamento estudantil;
  5. Estão próximos de perderem a isenção do Imposto de Renda;
  6. Foram identificados com o Perfil de Investidor: Conservador;
  7. Buscam investimentos de menor risco e de longo prazo;
  8. Gostariam de investir até R$ 300/mês e acham que conseguem se cortarem despesas desnecessárias;
  9. Desejam que as crianças cursem um ensino médio particular de qualidade; e
  10. Podem investir por 15 anos antes do início do uso do capital acumulado.

Qual o principal ponto para um investimento de longo prazo?

Com os pontos iniciais definidos pela entrevista, é necessária uma análise detalhada do objetivo da família e também um alinhamento prévio das expectativas de Lucia e Pedro com o resultado do planejamento, devemos entender que o mais importante para o sucesso do planejamento financeiro são: Persistência e Foco.

Primeiras orientações

A primeira orientação para uma família nessas condições é pedir para que façam um quadro de despesas mensal de todos os gastos realizados, como usamos, preferencialmente, cartão de crédito ou débito isso fica mais fácil. Sem exceção, todos os gastos devem ser planilhados.

Em nosso caso, Lucia e Pedro se dispuseram a planilharem toda a sua despesa mensal e nos encaminhar para que possamos organizar sua finança familiar e mostrar para vocês um antes e depois.

Deixamos claro que para início de qualquer investimento é necessária a presença de uma reserva de emergência, sugerimos um valor mínimo inicial para eles reservarem antes de investirem em produtos de mais longo prazo.

Também é importante destacar que temos um prazo de 15 anos antes do início do uso do capital investido e que o planejamento só funciona se você cumprir as diretrizes estabelecidas, porém também é importante tranquilizar Lucia e Pedro para o fato de que imprevistos acontecem e se em algum momento não forem capazes de cumprirem com o planejamento exatamente como previsto, não devem desanimar e precisam retomar ao planejado o quanto antes.

E se eu falhar em algum momento?

O planejamento de longo prazo funciona para você definir um objetivo ideal, um mundo perfeito, e ir em busca dele, mesmo sem cumpri-lo perfeitamente, você estará melhor preparado para o futuro que uma pessoa que não planejou.

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Desde já, deixamos claro que o nome do papai e da mamãe e dos bebês foram alterados para garantir sua privacidade, então os papais serão Lucia e Pedro, a bebê Julia, com 1 ano e meio e o bebê Leonardo que nascerá ainda esse ano de 2022.

Conhecendo as expectativas e os objetivos

A princípio foi necessário realizarmos uma entrevista com Lucia e Pedro e, deste modo, entender sua situação financeira, qual sua intenção com o planejamento da educação de seus bebês, qual seu nível de planejamento financeiro, sua tolerância ao risco, entre outras, foi neste momento que aplicamos também uma Análise de Perfil de Investidor.

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  7. Buscam investimentos de menor risco e de longo prazo;
  8. Gostariam de investir até R$ 300/mês e acham que conseguem se cortarem despesas desnecessárias;
  9. Desejam que as crianças cursem um ensino médio particular de qualidade; e
  10. Podem investir por 15 anos antes do início do uso do capital acumulado.

Qual o principal ponto para um investimento de longo prazo?

Com os pontos iniciais definidos pela entrevista, é necessária uma análise detalhada do objetivo da família e também um alinhamento prévio das expectativas de Lucia e Pedro com o resultado do planejamento, devemos entender que o mais importante para o sucesso do planejamento financeiro são: Persistência e Foco.

Primeiras orientações

A primeira orientação para uma família nessas condições é pedir para que façam um quadro de despesas mensal de todos os gastos realizados, como usamos, preferencialmente, cartão de crédito ou débito isso fica mais fácil. Sem exceção, todos os gastos devem ser planilhados.

Em nosso caso, Lucia e Pedro se dispuseram a planilharem toda a sua despesa mensal e nos encaminhar para que possamos organizar sua finança familiar e mostrar para vocês um antes e depois.

Deixamos claro que para início de qualquer investimento é necessária a presença de uma reserva de emergência, sugerimos um valor mínimo inicial para eles reservarem antes de investirem em produtos de mais longo prazo.

Também é importante destacar que temos um prazo de 15 anos antes do início do uso do capital investido e que o planejamento só funciona se você cumprir as diretrizes estabelecidas, porém também é importante tranquilizar Lucia e Pedro para o fato de que imprevistos acontecem e se em algum momento não forem capazes de cumprirem com o planejamento exatamente como previsto, não devem desanimar e precisam retomar ao planejado o quanto antes.

E se eu falhar em algum momento?

O planejamento de longo prazo funciona para você definir um objetivo ideal, um mundo perfeito, e ir em busca dele, mesmo sem cumpri-lo perfeitamente, você estará melhor preparado para o futuro que uma pessoa que não planejou.

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